Если срочно нужна крупная сумма денег, а одолжить у родственников или знакомых не получается, выходом из ситуации может стать банковский кредит или займ у частного инвестора. Следует отметить, что кредит под залог имущества (движимого и недвижимого) – один из наиболее выгодных вариантов как для займодателя, так и для заемщика. Заемщик может получить крупную сумму денег под низкий процент и на длительный срок, тем самым решив свои финансовые проблемы. Займодатель сводит к минимуму риск невозврата долга за счет того, что принимает в залог от заемщика имущество последнего. К погашению залогового кредита заемщик будет относиться более ответственно, к выплате обычного потребительского, ведь в случае нарушения условий договора он может потерять переданное в залог жилье или автомобиль, например.
Какие банки дают кредит под залог имущества? Их на современном рынке можно насчитать около десятка. Чаще всего кредитные организации в качестве залога рассматривают недвижимое имущество, то есть квартиры, дома, таунхаусы, загородные коттеджи. В ряде случаев в качестве залога может выступать автомобиль, например, в автокредитах, когда купленное на заемные средства авто до выплаты долга находится под обременением.
Основное требование, которое предъявляется банками к недвижимости, - ее ликвидность. То есть дом или квартира должны не просто иметь хорошую рыночную стоимость – их при необходимости должно быть легко продать. Поэтому более выгодно в глазах банков выглядят не роскошные особняки с уникальной архитектурой или пентхаусы с авторским дизайном интерьера, а среднестатистические квартиры в многоэтажных домах. Впрочем, квартира в старом доме советской постройки или дом в российской глубинке, доставшийся в наследство от бабушки, - тоже не лучший вариант для залога.
Другое важное требование к залоговой недвижимости – она должна находиться в собственности у заемщика. При этом на квартире или доме не должно быть обременений:
- прописанных несовершеннолетних детей, инвалидов, пенсионеров;
- недвижимость не должна являться залогом по другому кредиту;
- недвижимость не должна выступать предметом спора третьих лиц, например, наследников.
Наконец, заемщик в обязательном порядке должен подтвердить свои доходы документально, а также застраховать имущество.
Итак, какие банки дают кредит под залог имущества? Вот ориентировочная таблица.
Банк |
Название программы |
Максимальная сумма кредита |
Процентная ставка |
Срок кредитования |
АК Барс |
Под залог недвижимости |
любая |
15,5%-17,5% |
от 1 месяца до 10 лет |
Банк Москвы |
Под залог недвижимости |
от 490 тыс. рублей |
16,65%-17,25% |
от 1 месяца до 20 лет |
ВТБ 24 |
Нецелевой ипотечный |
до 90 млн рублей |
13,75%-14,85% |
от 1 месяца до 20 лет |
Зенит |
Потребительский под залог жилой недвижимости |
до 14 млн рублей |
14%-18% |
от 1 года до 15 лет |
Росгосстрах Банк |
Под залог недвижимости |
до 10 млн рублей |
16,50% |
от 1 года до 10 лет |
Росевробанк |
Под залог квартиры |
до 15 млн рублей |
14% |
от 6 месяцев до 15 лет |
Россельхозбанк |
Нецелевой под залог недвижимости |
до 10 млн рублей |
от 15,5% |
от 1 года до 5 лет |
Российский Капитал |
Под залог недвижимости |
до 5 млн рублей |
17% |
от 12 до 180 месяцев |
Россия |
Под залог недвижимости |
до 5 млн рублей |
14%-15% |
от 13 до 36 месяцев |
СБ Банк |
Под залог недвижимости |
до 30 млн рублей |
14%-17,5% |
от 12 до 84 месяцев |
Сбербанк России |
Потребительский под залог недвижимости |
до 10 млн рублей |
14,50% |
до 84 месяцев |
Как видите, предложений достаточно много. При выборе займодателя лучше обращать внимание на ведущие российские банки, обладающие большим стажем на рынке и хорошей репутацией. Если вам трудно самостоятельно определиться с выбором, вы всегда можете обратиться за помощью к специалистам инвестиционно-финансовой компании «Финпрогресс». Здесь вам порекомендуют оптимальную кредитную программу исходя из конкретных потребностей и возможностей, а также помогут собрать необходимые документы, чтобы заявку на выдачу кредита под залог имущества гарантированно одобрили.