Может ли банк потребовать досрочного погашения кредита? Этот вопрос интересует очень многих заемщиков. Да, такая ситуация действительно может иметь место, но прежде чем хвататься за голову и искать, у кого же перезанять денег, стоит сесть и спокойно разобраться, правомерно ли такое требование со стороны банка и какие есть способы для «полюбовного» решения проблемы.

Итак, вопрос первый: с чем связано требование банка погасить кредит досрочно?

• Вы не единожды нарушили график внесения платежей (более трех раз в течение одного года) либо совсем прекратили выплату долга.
• Вы нарушили другое существенное условие кредитного договора (или несколько), например, не уведомили банк о смене места регистрации, места работы, уровня доходов, появлении новых кредитов и т.д.
• Вы грубо нарушили условия использования залогового имущества, например, без разрешения банка выехали за границу на авто, купленном в кредит, или сделали ремонт с незаконной перепланировкой в ипотечной квартире.
• Возник страховой случай, связанный с причинением вреда залоговому имуществу или здоровью заемщика.
• Вы использовали средства, полученные по договору целевого займа, не по назначению.
• Рыночная стоимость залогового имущества значительно изменилась в сторону уменьшения, что чревато для банка появлением необеспеченного займа.

Конечно, наиболее частые причины, по которым банк может потребовать единовременно погасить весь долг по кредиту, - это просрочки платежей, неуведомление об изменении персональных данных, а также нарушение правил использования залогового имущества. В любом случае, все ситуации, в которых банк может потребовать досрочного погашения займа, должны быть четко обозначены в договоре. Внимательно прочитайте его «от корки до корки», чтобы звонок или письменное уведомление из банка в будущем не стали для вас неприятной неожиданностью.

Н2: Что делать, если вы действительно виноваты?

Главное – не поддаваться панике. Как показывает практика, в большинстве случаев с банками удается договориться «полюбовно», ведь проценты по кредиту – это их запланированная прибыль, а значит, чем дольше выплачивается долг – тем банку выгоднее.

Если вы вовремя не уведомили банк об изменении своих персональных данных (адрес, трудоустройство и т.д.) или не предоставили очередной полис страхования залогового имущества, справку о доходах и т.д., незамедлительно сделайте это. Не откладывайте визит в банк.

Если вы действительно нарушили график внесения платежей на срок более 30 календарных дней, также не медлите – отправляйтесь к менеджеру. Может ли банк потребовать досрочного погашения кредита, если это первый случай нарушения графика? В большинстве случаев дело решается начислением пени, но если дошло до суда, то вы вправе подать встречный иск о несоразмерности нарушения и требований банка. Если же в течение года просрочек было три и более, у банка есть полное право потребовать единовременной выплаты всего долга.

Даже в самых тяжелых случаях, когда просрочки накладываются одна на другую и долг растет, словно снежный ком, с банком можно договориться. Конечно, иногда дело приходится решать через суд, но все же. Если у вас действительно тяжелая жизненная ситуация и уважительные причины нарушения условий договора (серьезная болезнь, внезапная потеря работы, существенное снижение заработной платы, другие форс-мажоры), предоставьте соответствующие справки, аргументируйте свою позицию, и разбирательство может закончиться мировым соглашением. Если вы предоставите веские доказательства того, что являетесь добросовестным заемщиком, просто внешние обстоятельства сложились против вас, проблема с большой долей вероятности решится в вашу пользу. Во многих банках предусматривается такая процедура, как реструктуризация долга – пересмотр договора с увеличением сроков выплаты займа, пересчетом процентной ставки и т.д.

В завершение разговора о том, может ли банк потребовать досрочного погашения кредита, отметим:

• Не забывайте вовремя вносить платежи согласно графику. Если сложновато положиться на собственную память, поставьте напоминание в телефоне или оформите «постоянное поручение» в банке (деньги будут ежемесячно автоматически списываться со счета в один и тот же день – лучше, если это будет зарплатный день).
• Своевременно сообщайте специалистам банка обо всех изменениях ваших персональных данных.
• Не забывайте ежегодно страховать ипотечную квартиру и вовремя передавать копию полиса в банк.
• Бережно относитесь к залоговому имуществу (квартира, дом, автомобиль) до момента полного погашения кредита, ведь все это время фактически его хозяином является банк, а значит, он в любое время может проверить, как используется и в каком состоянии находится имущество.